यह भयावह रूप से स्पष्ट हो गया है कि प्रौद्योगिकी ने मानवता को पार कर लिया है। तकनीकी नवाचारों के साथ-साथ प्रगति पूरी दुनिया में क्रांति ला रही है। वस्तुतः, सब कुछ डिजिटलीकरण की ओर प्रवृत्त है। तकनीकी विकास के आंकड़ों के अनुसार, जनवरी 2021 तक दुनिया भर में लगभग 4.88 बिलियन मोबाइल फोन उपयोगकर्ता हैं। दुनिया की 62% आबादी के पास मोबाइल डिवाइस हैं। महामारी फैलने के बाद से लोग अपने वित्तीय लेनदेन के लिए भी मोबाइल उपकरणों का उपयोग करते हैं।

फिनटेक रुझान 2021 और उसके बाद में देखने के लिए

जब से कोरोनावायरस आया है, लोग मोबाइल भुगतान और डिजिटल लेनदेन के प्रति अधिक संवेदनशील हैं। इस दृष्टिकोण का उद्देश्य भौतिक संपर्क से बचना है, जिसके परिणामस्वरूप फिनटेक उद्योग में जबरदस्त विकास हुआ है। 69 मिलियन से अधिक लोग मोबाइल भुगतान सेवाओं का उपयोग करते हैं। इतना ही नहीं, बल्कि संयुक्त राज्य अमेरिका में भी, इन-स्टोर मोबाइल भुगतान 2021 में 128 बिलियन डॉलर तक पहुंच रहा है।

वित्तीय प्रौद्योगिकी एक नई प्रगति है जो भुगतान, धन प्रबंधन, बैंकिंग, इलेक्ट्रॉनिक कॉमर्स, सामाजिक वाणिज्य, और बहुत कुछ सहित कई क्षेत्रों में पारंपरिक वित्तीय सेवाओं को प्रतिस्थापित करके दुनिया भर में प्रमुखता प्राप्त कर रही है।

एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस और ओपन प्लेटफॉर्म में इंफ्रास्ट्रक्चर-आधारित तकनीक वित्तीय सेवा उद्योग के भविष्य को नया रूप दे रही है क्योंकि परिचालन प्रगति प्रदान की गई है रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन (RPA), वितरित लेज़र तकनीक (डीएलटी), और चैटबॉट पर्याप्त सटीकता, दक्षता और चपलता प्रदान करते हैं।

क्रांतिकारी एआई / एमएल एल्गोरिदम, साथ ही ब्लॉकचेन तकनीक, फिनटेक उद्योग को प्रभावित कर रहे हैं। आइए हम कुछ सबसे विकसित फिनटेक रुझानों पर अपनी नज़र डालें जो वित्तीय बुनियादी ढांचे और इस धरती को प्रभावित करते हैं।

स्वायत्त वित्त

ऑटोनॉमस फाइनेंस आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस एल्गोरिदम के अधिग्रहण के साथ वित्तीय निर्णय लेने की प्रक्रिया को स्वचालित करके ग्राहक के कंधों से बोझ उतार देता है। यह तकनीक ग्राहकों को उनके वित्त के संबंध में तत्काल निर्णय लेने में मदद करती है, जैसे कि उन्हें कहां निवेश करना है, अधिक आहरित खाते का क्या करना है, या अधिक अनुकूल हितों के साथ ऋण को कैसे स्वीकृत करना है।

स्वचालित वित्त म्यूचुअल फंड प्रबंधन और सॉफ्टवेयर आधारित वित्तीय योजना से संबंधित रोबो सलाहकारों से शुरू किया गया। विकास-आधारित संगठन स्वायत्त वित्त के साथ ग्राहक अनुभव में वृद्धि की अपेक्षा करते हैं।

इसके अलावा, विकास-आधारित कंपनियों का मानना ​​​​है कि ग्राहकों को बढ़ी हुई वित्तीय कल्याण और सक्रिय ग्राहक सेवा से लाभ होगा, जिसके परिणामस्वरूप कंपनी स्थिरीकरण और स्वचालित प्रक्रियाओं और डिजीटल स्वचालन के साथ एक तकनीकी नींव विकसित करेगी।

“स्टेट ऑफ द कनेक्टेड कस्टमर” नामक अध्ययन के अनुसार, 68% ग्राहकों को महामारी के कारण कंपनियों की डिजिटल क्षमताओं से अधिक उम्मीदें हैं। फिर भी, केवल 27% ने अपनी स्वायत्त वित्त क्षमताओं का उपयोग करके महामारी को प्रभावी ढंग से संभाला है।

इसलिए विश्लेषक और शोधकर्ता समय के साथ संज्ञानात्मक प्रौद्योगिकी में प्रगति के समानांतर स्वायत्त वित्त में अधिक प्रगति की उम्मीद कर रहे हैं।

आवाज प्रौद्योगिकी

एआई-पावर्ड वॉयस टेक्नोलॉजी गाने बजाने या मौसम के पूर्वानुमान बताने में सक्षम हो गई है, और यह तकनीक वित्त से संबंधित कार्यों को बढ़ाने में बहुत ही आशाजनक भूमिका निभा रही है।

विकसित हो रहा है आवाज प्रौद्योगिकी बार-बार होने वाले लेन-देन के रूप में कम लेनदेन को स्ट्रीम कर सकते हैं, जिससे उपयोगकर्ता खातों या लेनदेन के बीच मोंज़ो, पेपाल, पिंगिट, स्क्वायर कैश, आदि जैसे प्लेटफार्मों के माध्यम से धन को पुन: व्यवस्थित कर सकते हैं।

आवाज प्रौद्योगिकी में प्रगति वर्ष 2022 तक 8% से 31% तक विकसित होने की उम्मीद है। साथ ही, यह अनुमान लगाया गया है कि रोबो-सलाहकार संपत्ति में अविश्वसनीय $ 2 ट्रिलियन का प्रबंधन करने में सक्षम हैं।

एम्बेड करने योग्य अवसंरचना

एंबेडेड फाइनेंस सबसे तेजी से विकसित होने वाला बाजार है, और कंपनियां आजकल नवीनतम एपीआई के माध्यम से अपने सॉफ्टवेयर में पूर्व-निर्मित फिनटेक समाधान एम्बेड कर रही हैं। यह वित्तीय सेवाओं को गैर-वित्तीय सेवाओं में बदलने का एक त्रुटिहीन संयोजन है। व्यवसाय तेजी से वित्तीय सेवाओं की पेशकश करने वाली कंपनियों के साथ सहयोग कर रहे हैं। एंबेडेड फाइनेंस इंफ्रास्ट्रक्चर अपने ग्राहकों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के लिए बाधाओं को प्रभावी ढंग से कम करता है।

यह MSME, B2C, और B2B सेगमेंट में व्यवसाय को उनके ग्राहक अधिग्रहण को बढ़ाने, ग्राहक नींव को वैध बनाने और उनके उत्पाद ऑफ़र को बढ़ाने में मदद करने के लिए अधिकृत करता है। हाल के अध्ययनों के अनुसार, यह कहा जाता है कि यह $ 7 ट्रिलियन से अधिक का बाजार है। हालांकि, जैसा कि यह प्रकाश की गति के साथ बढ़ रहा है, शोधकर्ताओं का अनुमान है कि यह केवल संयुक्त राज्य अमेरिका में 2025 तक कुल $230 बिलियन का राजस्व उत्पन्न करेगा।

ओपन बैंकिंग

सम्मिश्रण बैंक और फिनटेक एक साथ, ओपन बैंकिंग वित्तीय बुनियादी ढांचे में डेटा नेटवर्किंग को सक्षम बनाता है। दूसरा भुगतान सेवा निर्देश (PSD2) वित्तीय संस्थानों को अपनी जानकारी को सुरक्षित और मानकीकृत रूप में जारी करने पर जोर देता है। ओपन बेकिंग उपयोगकर्ताओं को आसानी से, लचीलेपन और सुरक्षा के साथ प्रभावी ढंग से, कुशलता से अपनी जानकारी साझा करने की अनुमति देता है। लगभग 7.2 बिलियन तक पहुंचकर, खुला बैंकिंग क्षेत्र केवल एक वर्ष में अपने मूल्य को चौगुना करने में सफल रहा है।

2019 में, ओपन बैंकिंग ने $7.29 बिलियन का राजस्व अर्जित किया, और यह अनुमान है कि यह वर्ष 2026 तक $43.15 बिलियन के आंकड़े को पार कर जाएगा। वित्तीय अवसंरचना के लिए फिनटेक की आवश्यकता होती है, और फिनटेक को क्रेडिट यूनियनों और सामुदायिक बैंकों की आवश्यकता होती है। ओपन बैंकिंग पार्टनरशिप ग्राहकों को सहज और कुशल प्रबंधन के लिए अपने बैंक खातों के बारे में एक समेकित दृष्टिकोण प्रदान कर सकती है।

मशीन लर्निंग और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस

निजी खिलाड़ियों और सार्वजनिक क्षेत्र की पहलों ने नकदी प्रवाह या पेरोल जैसे वित्तीय डेटा तक उपयोगकर्ता-अनुमति प्राप्त पहुंच को सक्षम किया है। वर्तमान में, संगठन इस जानकारी का विश्लेषण क्रांतिकारी आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस एल्गोरिदम और नवीनतम मशीन लर्निंग तकनीकों की मदद से कर रहे हैं। व्यापार मेट्रिक्स के साथ-साथ ग्राहक व्यवहार में गहरी अंतर्दृष्टि प्राप्त करने के लिए।

भविष्य कहनेवाला क्षमताएं किसी भी कंपनी के लिए गेम-चेंजर साबित होती हैं, लेकिन ऐसी क्षमताएं वित्त उद्योग में अत्यधिक फायदेमंद होती हैं। इस तरह की क्षमताएं इसमें महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं सुरक्षा प्रोटोकॉल में वृद्धि वित्तीय बुनियादी ढांचे की। कुछ अध्ययनों के अनुसार, फिनटेक में मशीन लर्निंग और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस की कीमत 2020 में लगभग $8 बिलियन थी। हालांकि, शोधकर्ताओं का अनुमान है कि ये प्रगति वर्ष 2026 तक $26 बिलियन के आंकड़े को बायपास कर देगी।

निष्कर्ष: आगे क्या आ रहा है?

इस प्रक्षेपवक्र को देखते हुए, यह स्पष्ट है कि वित्तीय प्रौद्योगिकी में प्रगति या फिनटेक जल्द ही कभी नहीं रुकेगा। साथ ही, यह विकास हमारे द्वारा नियमित रूप से उपयोग किए जाने वाले डिजिटल उपकरणों के लगभग हर पहलू में अत्यधिक अंतर्निहित होता रहेगा।

फिनटेक वित्तीय सेवाओं को सटीक और कुशल बनाना जारी रखेगा और उन तक आसानी से पहुंच बनाएगा। फिनटेक उद्योग में जबरदस्त विकास को देखते हुए, वैश्विक फिनटेक बाजार के लगभग के बाजार मूल्य तक पहुंचने की उम्मीद है $324 बिलियन वर्ष 2026 तक, 2021 से 2026 तक लगभग 23.41% की सीएजीआर से बढ़ रहा है।

इसलिए, एम्बेडेड बुनियादी ढांचे के विकास के साथ-साथ फिनटेक उद्योग में प्रगति का सामना करना पड़ेगा। भी, फिनटेक विकास क्रांतिकारी कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग एल्गोरिदम के अधिग्रहण के कारण सामना करना पड़ रहा है। फिनटेक विकास संगठनों के प्रयासों के कारण होता है जो इन बलों को एक व्यापक आधार विकसित करने के लिए विलय करते हैं। यह व्यापक आधार नई पीढ़ी के उपयोगकर्ताओं के लिए वित्तीय पहुंच को खोलता है और एक शक्तिशाली गति से नवाचार को संचालित करता है।

छवि क्रेडिट: बुराक कबापसी; पेक्सल्स; धन्यवाद!

अलीहा तनवीर

अलीहा तनवीर

तकनीकी सामग्री लेखक, जो अपने विचारों और अंतर्दृष्टि को सर्वोत्तम तरीके से कलमबद्ध करना पसंद करता है। उच्च तकनीकी दर्शकों के लिए लिखने के लिए कंप्यूटर विज्ञान में पृष्ठभूमि का लाभ उठाता है।



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