क्या आप एक व्यवसाय के स्वामी हैं या एक महत्वाकांक्षी उद्यमी हैं जिन्हें पूंजी की आवश्यकता है? क्रेडिट के साथ आपका पूर्व संबंध वित्तपोषण के रास्ते में आ सकता है। ऋणदाता एक कलंकित ट्रैक रिकॉर्ड वाले उधारकर्ताओं को नीचा देखते हैं, और FICO और VantageScore से कम स्कोर आपको एक उच्च जोखिम वाले आवेदक के रूप में दर्शाता है। अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सर्वोत्तम युक्तियों और युक्तियों की खोज करें।

व्यक्तिगत स्कोर के संबंध में, कई संगठन 650-660 की सीमा का उपयोग करते हैं। उदाहरण के लिए, यह कुछ बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के लिए सही है। आवेदन करने से पहले, पात्रता आवश्यकताओं और विकल्पों पर शोध करें। उदाहरण के लिए, पारंपरिक ऋण के बजाय, आप सूक्ष्म ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। संपार्श्विक या सह-हस्ताक्षरकर्ता के साथ अपने अवसरों में सुधार करना भी संभव है – नीचे और अधिक खोजें। अंत में, आप पेशेवर मरम्मत के माध्यम से अपना स्कोर बढ़ाने में सक्षम हो सकते हैं — चेक क्रेडिट पेशेवरों की समीक्षा अधिक जानकारी के लिए।

आवश्यकताओं का अवलोकन

चरण 1. निर्धारित करें कि आप कहां खड़े हैं

यदि आप स्टार्टअप पूंजी के लिए आवेदन कर रहे हैं, या आपकी कंपनी केवल एक वर्ष से भी कम समय के लिए है, तो ऋणदाता केवल आपके व्यक्तिगत स्कोर को देखेगा। आप इसे देख सकते हैं मेरा FICO या क्रेडिट तिल जैसे ऐप्स की मदद से। यह मीट्रिक गतिशील है — जैसे-जैसे आपकी रिपोर्ट में नई जानकारी जुड़ती जाती है, यह हर महीने बदलती रहती है।

प्रत्येक रिपोर्ट आपके उधार लेने के अनुभव का विवरण है, लेकिन ये दस्तावेज हमेशा सही नहीं होते हैं। एफटीसी के अनुसार, लगभग 20% अमेरिकियों की फाइलों में गलतियां हैं। इसके परिणामस्वरूप विषम स्कोर होते हैं जो ऋण के लिए योग्यता को जटिल बनाते हैं। इस प्रकार, आपका पहला कदम यह समझना है कि क्या आपकी वर्तमान स्थिति आपके अनुभव का सही प्रतिबिंब है। उदाहरण के लिए, आप देख सकते हैं क्रेडिट रिपोर्ट पर चिकित्सा संग्रह जो गलती से दिखाई दिया।

FICO और VantageScore में स्कोर पांच-कारक गणना का परिणाम है। वे आपके पिछले भुगतानों की समयबद्धता, आपके द्वारा देय कुल राशि, आपके इतिहास की लंबाई, नए खातों और उधार के विभिन्न रूपों के अनुभव को दर्शाते हैं – उदाहरण के लिए, कार्ड, उपभोक्ता ऋण और ऑटो ऋण। यह सारा डेटा उन रिपोर्टों में निहित है जिन्हें आप डाउनलोड कर सकते हैं www.annualcreditreport.com.

एक्सपीरियन, ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स से फाइलों का अनुरोध करें क्योंकि ये स्रोत एक दूसरे से स्वतंत्र हैं। फिर, किसी भी विवादित जानकारी की खोज के लिए दस्तावेजों की सावधानीपूर्वक जांच करें। फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट के तहत, ब्यूरो यह सुनिश्चित करने के लिए बाध्य हैं कि जानकारी व्यवहार्य है। यदि आप गलत राशि, किसी और के खाते या घटनाएँ देखते हैं जो कभी नहीं हुई (उदाहरण के लिए, दिवालिया या छूटे हुए भुगतान), तो इन मदों को विवाद प्रक्रिया के माध्यम से ठीक किया जा सकता है। एक बार जब वे हटा दिए जाते हैं, तो आपका स्कोर अपने आप बढ़ जाएगा।

यदि सुधार करने के लिए कुछ नहीं है, तब भी आप स्कोर घटकों के साथ काम करके अपनी स्थिति में सुधार कर सकते हैं। सभी भुगतान समय पर करें, सभी क्रेडिट कार्डों में अपनी सीमा का कम उपयोग करें (१०% आदर्श है), और सकारात्मक जानकारी जोड़ने के लिए एक्सपेरियन बूस्ट का उपयोग करें। यदि आपको एक नया कार्ड या अपनी वर्तमान सीमा का विस्तार मिलता है, तो यह 10% की सीमा तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए उपयोग को भी कम करेगा।

चरण 2. वित्तपोषण के सुलभ रूपों की समीक्षा करें

जबकि एक प्रभावशाली स्कोर एक बड़ी बाधा है, यह आपको पूरी तरह से पूंजी हासिल करने से नहीं रोकता है। संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए आप अभी भी कुछ चीजें कर सकते हैं। नीचे दिए गए विकल्प आपको ऋणदाता की नज़र में जोखिम को कम करने या अधिक सुलभ विकल्प खोजने में मदद करेंगे।

वित्तीय संस्थान के लिए ऋण को कम जोखिम भरा बनाने के लिए आप अपनी व्यक्तिगत संपत्ति या खातों को संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकते हैं। साथ ही आपके अपने जोखिम भी बढ़ेंगे, क्योंकि भुगतान न करने की स्थिति में ऋणदाता को आपकी संपत्ति को जब्त करने का अधिकार होगा। संपार्श्विक का उपयोग न करें आप हारने में सहज महसूस नहीं करेंगे और समझौते के नियमों और शर्तों का बहुत सावधानी से अध्ययन करें।

अगर किसी को कम जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में वर्गीकृत किया गया है, तो बिंदीदार रेखा पर संकेत मिलता है, वे ऋण के लिए जिम्मेदारी का हिस्सा लेंगे। भविष्य में, यदि आप भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो वे दायित्वों को पूरा करने के लिए जिम्मेदार होंगे। बेशक, यह सबसे खराब स्थिति है, लेकिन अपने जोखिमों का मूल्यांकन करना अभी भी महत्वपूर्ण है।

ये वैकल्पिक विकल्प आम तौर पर कम कठोर आवश्यकताओं के साथ आते हैं, और वे अक्सर विशिष्ट समूहों की आवश्यकताओं के अनुरूप होते हैं, जैसे कि खराब इतिहास वाली महिलाएं। आप जल्दी से स्वीकृत हो सकते हैं, लेकिन ब्याज दर अधिक होगी – ऑनलाइन ऋणदाता अपने एपीआर के लिए कुख्यात हैं।

इसके अलावा, चुकौती अवधि कम है। ध्यान दें कि आपको अभी भी अपनी सॉल्वेंसी का प्रमाण देना होगा, जैसे कि रोजगार की जानकारी। यदि व्यवस्था में व्यक्तिगत गारंटी शामिल है, तो यदि आपका व्यवसाय अपने दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है, तो आपका अपना स्कोर और संपत्ति जोखिम में पड़ सकती है।

यह विकल्प उन कंपनियों के लिए काम करता है जो क्रेडिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करती हैं। आप ऋणदाता से एकमुश्त राशि प्राप्त करते हैं और तब तक अपने दैनिक लेनदेन का एक हिस्सा भुगतान करते हैं जब तक कि ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है। लागत (इस मामले में, ब्याज दर के बजाय कारक दर) भी अधिक होगी।

क्या आपकी कंपनी के खाते प्राप्य हैं? एक फैक्टरिंग प्रदाता खोजें। ग्राहक द्वारा भुगतान करने से पहले, आपको चालान राशि का एक प्रतिशत प्राप्त होगा। कंपनी भुगतानों का प्रबंधन करेगी और चालान के भुगतान के बाद शेष राशि प्रदान करेगी। फिर, आप अपने समझौते के नियमों और शर्तों के आधार पर फैक्टरिंग कमीशन का भुगतान करेंगे।

सारांश में

आपके विकल्प प्रमुख बैंकों के पारंपरिक ऋणों तक सीमित नहीं हैं। अच्छी खबर यह है कि आप अभी भी वित्तपोषण के कुछ वैकल्पिक रूपों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। बुरी खबर यह है कि ब्याज दरें अधिक होने की संभावना है, इसलिए उधार लेना अधिक महंगा होगा। आप अपनी क्रेडिट फ़ाइल में सुधार करके या उसमें सकारात्मक जानकारी जोड़कर अपना स्कोर ठीक करने पर भी काम कर सकते हैं।

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